変額保険販売資格とは？試験内容・難易度から仕事の実態とキャリアの広げ方まで解説

こんにちは、ファイナンシャルプランナーの hiro です。

変額保険販売資格という資格をご存じでしょうか。

変額保険販売資格は、投資性のある生命保険である「変額保険」を取り扱うために必要な資格です。

保険営業として提案できる商品の幅が広がる反面、リスク商品の説明や顧客対応に求められる水準も高くなります。

この記事では、変額保険販売資格の基本情報や試験内容、難易度に加えて資格取得後の仕事との関わりやキャリアの広げ方についても、実務目線でわかりやすく解説していきます。

これから資格取得を目指す方はもちろん、いまの働き方に迷いがある方にも参考になればうれしいです。

変額保険販売資格とは｜仕組みと必要性を理解する

変額保険販売資格は、投資性のある生命保険「変額保険」を取り扱うために必要な資格です。

変額保険は、一般的な保険とは仕組みが異なり運用リスクや説明義務がともなう商品です。そのため、販売にあたっては専用の資格が設けられています。

ここでは、変額保険の基本的な仕組みとあわせて、なぜこの資格が必要とされているのかを解説していきます。

そもそも変額保険とは

一般的な生命保険は、満期や万が一のときに受け取れる金額が決まっています。

それに対して変額保険は、保険料の一部を投資信託などで運用し、その結果によって保険金や解約返戻金が変わる仕組みです。増えることもあれば減ることもある。ここが大きな違いです。

死亡や高度障害の保険金には最低保証がありますが、解約返戻金は元本割れの可能性もあるため、仕組みを理解しておくことが欠かせません。

なお、生命保険の基本から確認したい方は、こちらの記事を参考にしてみてください。
▶ 生命保険募集人資格をわかりやすく解説｜一般課程試験の内容・合格率・難易度まとめ

変額保険販売資格取得まで

変額保険販売資格を取得するには、一般社団法人生命保険協会が実施する試験に合格する必要があります。

つまり、いきなり受けられる資格ではなく、募集人資格のステップを踏んだあとに進める資格です。

試験に合格したあとは生命保険協会への登録を行うことで、変額保険の販売ができるようになります。

▶ 一般社団法人生命保険協会【公式ホームページ】

資格の有効期限と退職後の扱い

変額保険販売資格は試験に合格して登録を受けたあと、生命保険会社や保険代理店などに在籍している間は有効となります。

ただし、その会社を退職した場合や法令違反などで登録が取り消された場合は、資格もあわせて効力を失います。

生命保険会社間の転職時は？

専門課程や応用課程、生命保険大学課程は、一定期間内であれば登録をし直すことで再び有効になりますが、変額保険販売資格については原則として再度試験に合格する必要があります。

変額保険販売資格試験の概要と難易度

変額保険を募集できるようになるためには、変額保険販売資格試験に合格する必要があります。

ここでは、受験要領や試験内容、難易度、学習の進め方まで順番に整理して解説します。

受験要領

変額保険販売資格試験は、コンピューターを利用したCBT（Computer Based Testing）方式で実施されています。試験は通年で行われているため、受験のタイミングは比較的取りやすいのが特徴です。

申し込みは生命保険会社に所属している場合、基本的には会社を通して行います。

試験	開催月	受験可能回数 （年間）	試験時間
変額保険販売資格試験	毎月（通年）	3回	40分

試験内容と出題範囲

変額保険販売資格試験では、主に以下のような内容が出題されます。

内容としては、変額保険の仕組みやリスク、運用の基本をひと通り押さえるイメージです。

難易度はそこまで高くなく、ポイントを押さえておけば対応しやすい試験です。

変額保険販売資格試験の難易度・合格率

変額保険販売資格試験は、変額保険を販売するうえで必要な知識が身についているかを確認する内容になっていて、難易度はそれほど高くありません。

試験時間は40分で、合格基準は正答率70％以上です。

合格率は公式に明確な数値は公表されていませんが、しっかり対策すれば一度で合格する人が多い印象です。会社によっては「一発で合格して当たり前」という雰囲気を感じることもあります。

効率よく合格するための学習方法

変額保険販売資格試験の対策用テキストは、市販されているものは少なく、基本的には生命保険協会が提供する教材や所属先から支給されるテキスト・問題集で学習を進めることになります。

難易度自体はそれほど高くありませんが、まったく対策をしないと当然に落ちる試験です。

少し時間をとってポイントを押さえておけば、1回で合格できるレベルなので、あせらず進めていけば大丈夫です。

資格を取ってから感じる仕事の難しさ

変額保険販売資格を取得すると扱える商品の幅が広がります。

とはいえ、実際に現場で扱ってみると、資格の知識だけでは見えてこなかった部分に気づくこともあります。

ここでは、変額保険を扱う営業として求められることや日々の仕事のなかで感じやすい悩みについて整理していきます。

変額保険を扱う営業で求められること

変額保険は、保険でありながら運用の要素をあわせ持つ商品です。そのため、一般的な生命保険以上に説明する責任が重くなります。

運用の結果によって受取額が変わる以上、メリットだけでなくリスクについてもきちんと伝える必要があります。

実際に、銀行などで高齢の方に外貨建ての変額保険を販売し、十分な説明が行われていなかったとして問題になったケースもありました。商品が悪いというよりも、伝え方や理解のズレが大きな影響を与えることがあると感じます。

保険営業で感じやすい悩み

変額保険に限らず、保険営業の仕事では日々のなかでさまざまな悩みが出てきます。

• 商品理解よりも売ることを求められる場面がある
• 投資リスクの説明に気を遣い続ける必要がある
• 常に数字を意識する環境になりやすい
• きちんと説明したつもりでもうまく伝わっていないと感じることがある

保険営業の仕事については、こちらの記事でも詳しくまとめています。
▶ 保険営業の仕事とは？仕事内容・きつい理由と続けるか迷ったときの考え方

仕事を続けることに不安になったときの考え方

仕事を続けていくなかで、このままでいいのかと感じることがあります。

そんなときは、少し視野を広げてみるのもひとつの方法です。仕事内容が同じでも、会社や働き方が変わるだけで感じ方が変わることもあります。

すぐに結論を出す必要はありませんが、いまの自分に合っているかを見直してみることが、長く働ける環境につながるはずです。

変額保険販売資格後に目指したい資格

変額保険販売資格を取得すると扱える商品の幅はひとつ広がります。

ここからさらに提案の幅を広げていくなら、あわせて押さえておきたい資格もいくつかあります。

ここでは、次のステップとして意識しておきたい資格を紹介します。

外貨建保険販売資格

外貨建保険販売資格は、2020年10月に新しく設けられた資格で、生命保険協会が実施している業界共通の試験です。

2022年4月以降は、この資格の登録がないと外貨建保険を販売することができなくなっています。

外貨建保険は、為替の影響などによって元本割れのリスクがある商品です。実際に、説明が十分でなかったことによる苦情や相談が問題になったこともあり、販売する側の知識や説明力がより求められるようになりました。

▶ 外貨建保険販売資格とは？試験内容・難易度から仕事の実態とキャリアの広げ方まで解説

FP2級以上

生命保険の提案をしていくうえで、FP（ファイナンシャル・プランナー）の資格を持っている営業は少なくありません。

2017年、金融庁から「顧客本位の業務運営に関する原則」が公表されたことにより、金融事業者はフィデューシャリー・デューティー（Fiduciary ：受託者 Duty：責任）を果たすことが求められます。

【フィデューシャリー・デューティー】
受託者（金融事業者）が信認に応えるべく任務を遂行するべき義務

つまり金融事業者は、高度な専門性と職業倫理を持ち顧客に対して誠実・公正に業務を行うことで、顧客の最善の利益の追求が求められるようになりました。

こうした取り組みの実効性を高めていくためにも、FPの需要は生命保険業界においても高まっているといえます。

▶ FP2級とは？難易度・合格率・受験資格・試験内容を初心者向けに解説

資格を広げるかこれからの働き方を考える

変額保険販売資格を取ると、できることは少しずつ増えていきます。

そのまま資格を広げていく人もいれば、働く環境を見直す人もいます。

資格を増やしていくのもひとつですし、いまの経験を活かして別の環境で働くことを考える人もいます。

どちらがいいという話ではありませんが、一度まわりを見てみると今の仕事の見え方が変わることがあります。
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まとめ｜変額保険販売資格とこれからの働き方

変額保険販売資格は、変額保険を取り扱うために必要な資格で、営業として扱える商品の幅を広げてくれます。

試験の難易度はそれほど高くなく、ポイントを押さえて学習すれば十分に対応できる内容です。

実際の仕事では、商品知識に加えて説明の仕方やお客さまへの対応力が求められる場面が増えてきます。

資格を取ったあとに感じることは人それぞれ。さらに資格を広げていく方もいれば、保険営業という仕事の難しさに不安を感じる方もいるはずです。

もしいまの仕事に迷いや不安を感じている方は、少し立ち止まってほかの働き方も見てみるのもひとつの方法です。
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これから資格取得を目指す方はもちろん、いまの働き方に迷いがある方にも参考になればうれしいです。

最後までお読みいただきありがとうございました。