外貨建保険販売資格とは？試験内容・難易度から仕事の実態とキャリアの広げ方まで解説

こんにちは、ファイナンシャルプランナーの hiro です。

外貨建保険販売資格という資格をご存じでしょうか。

外貨建保険は、円建ての商品とは違い、為替の影響を受ける商品です。その分、提案の幅は広がりますが、お客さまへの説明にはより気を遣うようになります。

この記事では、外貨建保険販売資格の概要から試験内容、難易度までを整理しながら実際の仕事でどう活きてくるのかというところまでまとめています。

これから資格取得を目指す方はもちろん、いまの働き方に迷いがある方にも参考になればうれしいです。

外貨建保険販売資格とは？

外貨建保険販売資格は、外貨建の商品を扱う保険営業にとって必要となる資格です。

円建ての保険とは異なり外貨建保険は為替の影響を受けるため、商品の仕組みだけでなくリスクについても理解しておく必要があります。そのため、この資格では外貨建保険の特性やリスク、関連する法律などを体系的に学びます。

この資格を通じて基礎を押さえることで、外貨建保険を正しく理解しお客さまに合った提案ができるようになります。

外貨建保険販売資格のライセンス化

外貨建保険の基礎知識や募集方法について、顧客本位の業務運営等の観点より、業界として教育体制の整備・充実化に取り組む必要があることから、募集人が一定基準以上の知識・リテラシーを習得することを目的に、業界共通の教育・試験制度の創設、販売資格のライセンス化を行うこととしている。

一般社団法人生命保険協会【公式ホームページ】より引用

外貨建保険販売資格試験は、一般社団法人生命保険協会が実施する業界共通試験です。生命保険業界では約30年ぶりに新設された資格で、2020年10月から順次スタートしました。

さらに2022年4月からは資格者登録が始まり、登録されていない募集人は外貨建保険を販売できない仕組みになっています。

この背景には、外貨建保険をめぐるトラブルの増加があります。外貨建商品は利回りが期待できる一方で、為替リスクを伴いますが、その説明が十分でないまま契約に至るケースや、高齢者を対象とした不適切な募集が問題となってきました。

こうした流れを受けて、必要な知識の習得とコンプライアンス意識の向上を目的に、この資格のライセンス化が進められました。

なお、生命保険の基本から確認したい方は、こちらの記事を参考にしてみてください。
▶ 生命保険募集人資格をわかりやすく解説｜一般課程試験の内容・合格率・難易度まとめ

外貨建保険販売資格取得まで

外貨建保険販売資格を取得するためには、一般社団法人生命保険協会が実施する試験に合格する必要があります。

つまり、いきなり受けられる資格ではなく、募集人資格のステップを踏んだあとに進める資格です。

試験に合格したあとは、生命保険協会への登録を行うことで、外貨建保険商品の提案や販売ができるようになります。

▶ 一般社団法人生命保険協会【公式ホームページ】

外貨建保険販売資格の有効期限

外貨建保険販売資格は試験に合格し登録を受けたあと、生命保険会社や保険代理店に在籍している間は有効となります。

ただし、その会社を退職した場合や法令違反などで登録が取り消された場合は、資格もあわせて効力を失います。

生命保険会社間の転職時は？

生命保険会社どうしの転職であっても、外貨建保険販売資格は引き継ぐことができません。

専門課程や応用課程など一部の資格は、一定期間内であれば再登録により復活できるケースもありますが、外貨建保険販売資格や変額保険販売資格は対象外です。そのため、転職後にあらためて試験を受け直す必要があります。

外貨建保険販売資格の概要と難易度

外貨建保険を提案・販売するためには、外貨建保険販売資格試験に合格する必要があります。

ここでは、受験要領や試験範囲、難易度、学習の進め方まで、試験前に押さえておきたい内容を順にまとめていきます。

受験要領

外貨建保険販売資格試験は、CBT方式と呼ばれるコンピューターを使った試験で実施されます。

試験は通年で実施されているため、時期に縛られず受験できるのが特徴です。とはいえ、実際には所属している生命保険会社を通じて申し込むケースが多く、営業職や事務職など会社のスケジュールに合わせて受験する流れになります。

試験	開催月	受験可能回数 （年間）	試験時間
外貨建保険販売資格試験	毎月（通年）	3回	40分

試験内容と出題範囲

外貨建保険販売資格試験では、主に以下のような内容が出題されます。

内容としては、為替の基本から商品理解、そして募集時の注意点までを広く押さえるイメージです。

試験自体は、一定の知識とリテラシーを身につけることを目的としているため、極端に難しい内容ではありません。とはいえ、普段あまり触れていない分野も含まれるため、ポイントを押さえて準備しておくと安心です。

外貨建保険販売資格試験の難易度・合格率

外貨建保険販売資格試験は、外貨建保険を提案・販売するうえで、一定の知識とリテラシーを身につけることを目的とした試験です。

試験時間は40分で、合格基準は正答率70％以上とされています。

合格率は公表されていませんが、同じ生命保険協会が実施しているほかの試験を見ると、生命保険募集人一般課程はおおむね80％前後、変額保険販売資格はそれより高い水準といわれています。こうした傾向から見ても、極端に難しい試験ではありません。

ただ、だからといって油断できる内容でもなく、ポイントを押さえておかないと取りこぼすこともあります。基本を一通り確認しておけば十分対応できる試験ですが、事前の準備はしておいたほうが安心です。

効率よく合格するための学習方法

外貨建保険販売資格試験の対策教材は、市販のものはほとんどなく、基本的には生命保険協会のテキストや所属先から支給される教材で学習を進めることになります。

実際の対策としては、支給されたテキストと問題集を繰り返し確認していけば十分対応できます。難易度としてもポイントを押さえておけば合格ラインには届く試験です。

とはいえ、まったく対策をしなければ当然に落ちます。

外貨建保険販売資格を取るとどう変わる？仕事内容と現場の実情

資格を取ることで扱える商品は増えますが、そのぶん説明の深さや責任も大きくなります。現場に出ると想像していた以上に難しさを感じる場面も出てくるはずです。

ここでは、資格取得後に感じやすいことを、現場の実情も交えて解説していきます。

提案できる商品が広がる

外貨建保険販売資格を取得すると、外貨建の一時払い商品などこれまで扱えなかった商品を提案できるようになります。

提案の幅が広がることで、お客さまの目的に合わせた話がしやすくなります。資産形成の相談では、外貨建商品が話に出てくる場面も増えてくるはずです。

現場を見ていると、提案の切り口は確実に増えます。ただ、その分だけ中身をきちんと理解していないと説明が薄くなってしまうと感じています。

求められる説明レベルが上がる

外貨建保険は、円建ての商品と比べてリスクの説明が欠かせません。

為替の動きによって元本割れの可能性があることや、受け取るタイミングによって評価額が変わることなど、事前にきちんと伝える必要があります。

ここをあいまいにしたまま進めてしまうと、あとからトラブルになることもあるので要注意です。

現場で感じやすい悩み

外貨建商品を扱うようになると、次のような場面に直面することもあります。

• 商品が複雑で説明に時間がかかる
• 顧客の理解度にばらつきがある
• 販売目標が重くなることもある
• 為替の影響によるクレームリスクがある

こうした状況のなかで仕事をしていくと、単に知識を身につけただけではなかなか対応が難しいです。

保険営業の仕事については、こちらの記事でも詳しくまとめています。
▶ 保険営業の仕事とは？仕事内容・きつい理由と続けるか迷ったときの考え方

もしいまの仕事に迷いや不安を感じている方は、少し立ち止まってほかの働き方も見てみるのもひとつの方法です。
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外貨建保険販売資格とあわせて取りたい資格とスキル

外貨建保険販売資格を取得すると、提案の幅がひとつ広がります。せっかくここまで来たのであれば、あわせてほかの資格も視野に入れておくと、提案の幅はさらに広がっていきます。

ここでは、外貨建保険販売資格とあわせて考えておきたい資格について解説します。

変額保険販売資格

変額保険販売資格は、変額保険を提案・販売するために必要な資格です。

一般的な生命保険と異なり変額保険は運用成果によって保険金や解約返戻金が変動するため、仕組みやリスクの理解が欠かせません。

外貨建保険と重なる部分もありますが、求められる知識や扱う商品の範囲が異なるため、それぞれ個別に取得することになります。対応できる領域が広がることで、相談内容に応じた提案がしやすくなるはずです。

▶ 変額保険販売資格とは？試験内容・難易度から仕事の実態とキャリアの広げ方まで解説

FP2級以上

生命保険の提案をしていくうえで、FP（ファイナンシャル・プランナー）の資格を持っている営業は少なくありません。

2017年、金融庁から「顧客本位の業務運営に関する原則」が公表されたことにより、金融事業者はフィデューシャリー・デューティー（Fiduciary ：受託者 Duty：責任）を果たすことが求められます。

【フィデューシャリー・デューティー】
受託者（金融事業者）が信認に応えるべく任務を遂行するべき義務

つまり金融事業者は、高度な専門性と職業倫理を持ち顧客に対して誠実・公正に業務を行うことで、顧客の最善の利益の追求が求められるようになりました。

こうした取り組みの実効性を高めていくためにも、FPの需要は生命保険業界においても高まっているといえます。

▶ FP2級とは？難易度・合格率・受験資格・試験内容を初心者向けに解説

まとめ｜外貨建保険販売資格

外貨建保険販売資格は、外貨建の商品を扱う保険営業にとって必要となる資格で、営業として扱える商品の幅を広げてくれます。

試験の難易度はそれほど高くなく、ポイントを押さえて学習すれば十分に対応できる内容です。

実際の仕事では、商品知識に加えて説明の仕方やお客さまへの対応力が求められる場面が増えてきます。

資格を取ったあとに感じることは人それぞれ。さらに資格を広げていく方もいれば、保険営業という仕事の難しさに不安を感じる方もいるはずです。

もしいまの仕事に迷いや不安を感じている方は、少し立ち止まってほかの働き方も見てみるのもひとつの方法です。
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これから資格取得を目指す方はもちろん、いまの働き方に迷いがある方にも参考になればうれしいです。

最後までお読みいただきありがとうございました。