CFP®資格審査試験合格のポイント｜金融資産運用設計の難易度・合格率や傾向と対策、勉強方法などを徹底解説！

こんにちは、ファイナンシャルプランナーの hiro です。

FPの資格の最高峰に、日本FP協会から認定されるCFP®（Certified Financial Planner）があります。CFP®は、民間資格ながら世界25ヶ国・地域で認められる国際資格です。CFP®認定者になるためには、全6課目のCFP®資格審査試験に合格する必要があります。

そこで今回は、CFP®資格審査試験の金融資産運用設計の難易度・合格率や傾向と対策、勉強方法、学習のポイントなどを詳しく解説していきます。

金融資産運用設計では、金融商品に関する幅広い知識と計算問題に加えて、経済指標や経済データの読み方・金融政策と情報収集、資料の読み方といった時事問題、さらに金融商品取引法や犯罪収益移転防止法などの金融商品を取り扱う上での法律知識も求められます。十分すぎるほどに試験対策を進めていきましょう。

金融資産運用設計 試験日程と難易度・合格率

金融資産運用設計では、各国の経済指標や金融政策に始まり、金融商品の内容や損益計算、各種金融商品の税制など、金融全般に関する幅広い知識が求められます。

CFP®資格審査試験日程

CFP®資格審査試験は、6月と11月の年2回実施されています。金融資産運用設計の試験日程を確認してみましょう。

	試験時間	試験課目
試験第1日目 各120分	9:30～11:30	金融資産運用設計
	12:30～14:30	不動産運用設計
	15:30～17:30	ライフプランニング・リタイアメントプランニング
試験第2日目 各120分	9:30～11:30	リスクと保険
	12:30～14:30	タックスプランニング
	15:30～17:30	相続・事業承継設計

CFP®資格審査試験は、全6課目を3課目ずつ2日間の日程で実施されます。金融資産運用設計の試験は、試験第1日目の1時限目に予定されています。

金融資産運用設計 難易度

まずは直近3年間の課目ごとの難易度・合格率を確認してみましょう。

課目	2024年度 第2回	2024年度 第1回	2023年度 第2回	2023年度 第1回	2022年度 第2回	2022年度 第1回
金融	31.9％	29.5％	33.4％	30.7％	31.4％	34.3％
不動産	35.5％	36.5％	38.1％	35.8％	38.5％	37.1％
ライフ	34.6％	31.0％	35.4％	35.6％	36.8％	35.9％
リスク	35.0％	35.7％	35.3％	31.8％	36.2％	34.8％
タックス	36.5％	36.1％	35.6％	39.0％	36.7％	36.0％
相続	37.3％	37.9％	34.3％	31.4％	38.4％	39.8％

課目ごとに平均合格率の高い低いはありますが、直近3年間のCFP®資格審査試験のすべての課目を平均すると合格率は34.0％となります。

上記の表から直近3年間の課目ごとの難易度・合格率の平均合格率を確認した結果、平均合格率が低く難易度が高い順から以下の順になります。

• 金融資産運用設計／合格率31.0％
• ライフプランニング・リタイヤメントプランニング／合格率34.0％
• リスクと保険／合格率35.0％
• 不動産資産運用設計／合格率36.0％
  タックスプランニング／合格率36.0％
• 相続・事業承継設計／合格率37.0％

直近3年間の CFP®資格審査試験の課目ごとの合格率を平均すると、最も難易度が高く合格率が低い課目が金融資産運用設計の合格率31.0％と言えます。

金融資産運用設計 試験傾向とテキスト・問題集

試験に向けた学習を始める前に、合格ラインやテキスト・問題集、試験傾向を確認しましょう。

これから金融資産運用設計を受験される方は参考にしてください。

目指すべき合格ラインを確認

ここで直近3年間の金融資産運用設計の合格ラインを確認してみましょう。

	2024年度 第2回	2024年度 第1回	2023年度 第2回	2023年度 第1回	2022年度 第2回	2022年度 第1回
合格ライン	24/50	23/50	26/50	27/50	26/30	28/50

直近3年間の合格ラインは、50問中23～28問（100点満点中46～56点）となっているようです。かなり難易度の高い試験なので60％以上の正答率で合格ラインに到達できるようです。

学習テキスト・問題集

ここでは、CFP®資格審査試験に向けた学習教材を紹介します。

CFP®受験対策 FPKオリジナル 精選過去問題集／FPK研修センター株式会社

まずは、FPK研修センターから発行されているCFP®受験対策 FPKオリジナル 精選過去問題集は必須です。

約300問の問題がわかりやすい解説付きで出題されています。実際の試験では、パターン化されている問題と、新しい形式で出題される問題とがありますので、すくなくともこの精選過去問題集はスムーズに解けるようにしておく必要があります。

CFP®資格標準テキスト／NPO法人日本FP協会

自信がない課目は日本FP協会から発行されているCFP®資格標準テキストで確認しながら学習を進めましょう。正直、CFP®精選過去問題集を活用した学習で十分合格ラインに到達できるかと思われますが、特に不安を感じる課目があれば購入を検討されてみてはいかがでしょうか。

CFP®資格審査試験問題集／NPO法人日本FP協会

試験直前には、こちらも日本FP協会から発行されているCFP®資格審査試験問題集で、時間を図りながら実戦形式で過去のCFP®資格審査試験問題に挑みます。本番前に解答ペースや時間配分などを確認しておきましょう。

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傾向と対策

金融資産運用設計では、各国の経済指標や金融政策に始まり、金融商品の内容や損益計算、各種金融商品の税制など、金融全般に関する幅広い知識が求められます。

CFP®資格審査試験全6課目中最も難易度が高く合格率が低い課目です。十分すぎるほどに試験対策を進めていきましょう。

金融資産運用設計試験に向けた勉強方法・学習のポイント

ここからは、試験に向けた勉強方法や学習のポイントについて解説していきます。

一つひとつ解説していきます。

CFP®受験対策 FPKオリジナル 精選過去問題集を反復して学習

まずは、FPK研修センターから提供されているCFP®受験対策 FPKオリジナル 精選過去問題集を反復してやり込みましょう。

問題集を何度も解くことで、問題の種類や出題形式に慣れることができます。また、反復することで自身の理解度や演習の能力を向上させることができます。さらに、間違えた問題に対しては復習を行い、正しい解法や考え方を確認することも重要です。

このCFP®受験対策 FPKオリジナル 精選過去問題集は、約300問の問題がわかりやすい解説付きで出題されています。1周するのに 30時間かかるとも言われています。2週目、3周目と反復してやり込むことで徐々に時間が短縮されていきます。実際の試験では、パターン化されている問題と、新しい形式で出題される問題とがありますので、すくなくともこの精選過去問題集はスムーズに解けるようにしておく必要があります。

最新法令に合わせてテキストや問題集は毎年改訂されます。当然ですが、古いテキストや問題集では法改正なども含めた最新の知識を学ぶことができません。必ず最新のテキストや問題集で学習を進めましょう。

理解を深める努力

単に問題を解くだけでなく、解法や理論の背景を理解することも忘れずにやりましょう。

精選過去問題集で学習を進めていくなかで、理解が難しいときがあります。そんなとき、テキストなどで確認しながら学習を進めていくことも有効ですが、もし専門的な知識を持った家族や友人・知人、同僚などが身近にいれば、その方にアドバイスいただくことが非常に有効です。

常に質問や疑問を持ち、理解を深める努力をしましょう。

モチベーションの維持

CFP®資格審査試験は全6課目が設けられているため、1度に2課目ずつ受験したとしてもすべての課目に合格するまで1年以上の長期間に渡って学習に取り組まなければなりません。

つまり、気力・体力・集中力が重要になってきます。

心が折れそうになったときは、CFP®資格認定後の自分の姿を想像しましょう。CFP®資格認定後のキャリアや仕事の道、自己成長の可能性、新たなスキルや知識の獲得、そして自分自身や周囲の人々への誇りなどイメージしてみてください。目標達成へのモチベーションが高まり、努力を続ける力になることでしょう。

試験直前にはCFP®資格審査試験問題集に実践形式で挑戦

試験直前には、日本FP協会から提供されている CFP®資格審査試験問題集で、時間を図りながら実戦形式で過去の CFP®資格審査試験問題に挑戦します。本番前に解答ペースや時間配分などを確認しておきましょう。

金融資産運用設計を受験して（受験体験）

ここからは、実際に金融資産運用設計を受験したわたしの学習教材と学習・受験費用、学習時間、受験結果などを紹介していきます。

長く金融業界に勤めた経験と受験前年には会員一種証券外務員資格を取得した経緯もあり、金融商品に関する試験には特に苦手意識はありませんでいしたが、金融資産運用設計のその合格率の低さから、CFP®資格審査試験全6課目のなかでも最後に受験することに計画しました。さらに、負担がかからないよう一番の得意課目であるリスクと保険との2課目同時受験を選択しました。

学習教材と学習・受験費用

実際に試験対策に使用した教材は以下の3点です。

受験料を含めて掛かった費用は以下のとおりです。

• CFP®受験対策 FPKオリジナル 精選過去問題集／3,900円
• CFP®資格標準テキスト／2,530円
• CFP®資格審査試験問題集×2冊／1,540円
• 受験料／4,950円
  ※2課目受験割引適用 ※2024年度第1回試験より改定
• 交通費／約 6,080円

学習教材と学習・受験費用総額で約19,000円でした。

CFP®資格審査試験は全6課目で構成されています。受験を検討されている方は参考にしてください。

学習時間

わたしがCFP®資格審査試験に挑戦し始めた当時は、ちょうど新型コロナウイルス感染症が流行している時期で、不要不急の外出を控えるなど行動制限がかかっていました。3度目の受験となる金融資産運用設計の受験時にはそれも徐々に緩和されてきた時期ではありましたが、学習時間は十分に確保できました。

前回2021年11月の受験から年をまたいだ2022年。受験日を6月に設定し、2度目の試験終了後の12月頃からコツコツ学習を進めていきました。リスクと保険との2課目受験でしたが、金融資産運用設計だけで約120時間は試験対策に取り組めました。

金融資産運用設計の学習は想定していた以上に難しく、何度問題集を投げようかと思ったことか（苦笑）

時事問題から始まり債券のデュレーション計算、株式投資指標、外貨建て債券の利回り計算などなど、問題集を何週したかわからないくらいとにかくやり込みました。正直なところ、やり込んでもやり込んでも不安しかありませんでした。

受験結果

試験は1度の試験で2課目ずつ受験していきました。

2021年度 第1回	2021年度 第2回	2022年度 第1回
タックス	不動産	金融
相続	ライフ	リスク

正直、金融資産運用設計の試験はまるで手ごたえがありませんでした。最初の時事問題から悩まされ、その後も債券投資関連、外貨建て金融商品と想定していた以上に難しい問題が並び、気持ちは焦るばかりでした。

2022年度第1回
課目	合格ライン	自己採点
金融	28/50	31/50

試験結果はみごと1度の受験で合格ライン到達！思いのほか苦戦した時事問題で点数を稼げたこともあり、50問中31問正答（100点満点中62点）という結果で合格ラインに到達することができました。

まとめ｜金融資産運用設計

今回は、CFP®資格審査試験の金融資産運用設計の難易度・合格率や傾向と対策、勉強方法、学習のポイントなどを解説してきました。

金融資産運用設計では、金融商品に関する幅広い知識と計算問題に加えて、経済指標や経済データの読み方・金融政策と情報収集、資料の読み方といった時事問題、さらに金融商品取引法や犯罪収益移転防止法などの金融商品を取り扱う上での法律知識も求められます。

債券の計算問題や株式の財務データからの計算問題など初見では難しく感じる問題がずらりと並びます。焦らず適切な学習や準備を進めていきましょう。

最後までお読みいただきありがとうございました。

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